金融机构反洗钱知识问答

一、什么是反洗钱？

答：反洗钱是指通过各种手段预防毒品犯罪、黑社会性质的有组织犯罪、恐怖活动、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、扰乱金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等。洗钱活动所得和收益的来源和性质，以及依照《中华人民共和国反洗钱法》采取相关措施的行为。

二、开展反洗钱工作的意义何在？

答：开展反洗钱工作的意义体现在以下几个方面：

1、有利于及时发现洗钱活动，追查和没收犯罪所得，遏制洗钱犯罪及其上游犯罪，维护经济安全和社会稳定；

2、有利于消除洗钱给金融机构带来的潜在金融和法律风险，维护金融安全；

3、有助于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道，预防新的犯罪行为；

4、有利于保护上游犯罪被害人的财产权，维护法律尊严和社会正义；

5、有利于参与国际反洗钱合作，维护我国良好的国际形象。

三、金融机构应履行哪些反洗钱义务？

答：根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱条例》等法律，金融机构应当履行的反洗钱义务主要包括：

1、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度，设立专门的反洗钱机构或指定内部机构负责反洗钱工作工作，制定反洗钱内部操作规程和控制措施。员工开展反洗钱培训，提升反洗钱能力。

2、金融机构应按规定建立并实施客户身份识别制度。

a) 识别需要建立业务关系或办理指定金额或以上一次性金融业务的客户身份，并要求客户出示真实有效的身份证件或其他身份证明文件，核对并注册，若客户身份信息发生变化应及时更新；

b) 按规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人；

c) 如在业务过程中发现异常迹象或对之前获取的客户身份信息的真实性、有效性和完整性有疑问，应重新识别客户身份；

d) 确保与其有代理关系或类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别，并能从境外金融机构获得所需的客户身份识别信息。

3、金融机构可以通过第三方识别客户，并应确保第三方已采取符合《中华人民共和国反洗钱法》要求的客户识别措施；对于《反洗钱法》规定的客户身份识别措施，金融机构应当承担不履行客户身份识别义务的责任。

4、金融机构应当在规定的期限内妥善保管客户身份资料和数据信息、业务凭证、账簿等能够反映每笔交易的相关资料。客户身份资料应在业务关系终止及客户交易信息后至少保留五年。金融机构破产、解散时，应当将客户身份信息和客户交易信息移交国务院有关部门指定的机构。

5、金融机构应按规定向中国反洗钱监测分析中心报告本外币大额交易和可疑交易。

6、金融机构及其工作人员应当协助、配合司法机关、行政执法机关依法打击洗钱活动。金融机构境外分支机构应当遵守所在国家或者地区的反洗钱法律法规，协助和配合所在国家或者地区的反洗钱机构。

7、金融机构在履行反洗钱义务过程中，发现涉嫌犯罪的，应当及时书面报告当地人民银行分行和当地公安机关。 .

8、金融机构及其工作人员应当对依法履行反洗钱义务获得的客户身份信息和交易信息予以保密；除法律规定外，不得向任何单位和个人提供。金融机构及其工作人员应当为举报可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等反洗钱工作相关信息保密，不得违规向客户和其他人员提供.

9、金融机构应当按照中国人民银行的规定报送与反洗钱有关的反洗钱统计报表、信息资料和审计报告。

10、金融机构应当按照反洗钱防控体系要求开展反洗钱培训和宣传工作。

四、《中华人民共和国反洗钱法》赋予金融机构什么权利？

答案：1、免责声明和保护请求。 《中华人民共和国反洗钱法》第六条：履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法报送大额交易和可疑交易报告，受法律保护。

2、获得帮助。金融机构进行客户身份识别，必要时可向公安、工商等部门核实客户相关身份信息。

3、拒绝调查权。中国人民银行反洗钱调查人员不足两名或未出具合法证明和调查通知书的，金融机构有权拒绝调查。

4、请求更正权。反洗钱调查人员询问被调查机构工作人员时，应当制作询问记录。讯问笔录应当交被讯问人核实。记录有遗漏或者错误的如何洗钱不会被追查到，被询问人应当要求补正。

5、解冻权限。金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未收到调查机关继续冻结的通知的，应当立即解除冻结。

五、金融机构违反反洗钱法会受到哪些处罚？

答：1、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议相关金融机构监督管理部门依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：

(一）未按规定建立反洗钱内部控制制度；

(二）未按规定设立专门的反洗钱机构或指定内部机构负责反洗钱工作；

(三）工作人员组织未按照规定有下列行为之一的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的市级以上地方机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，处一万元以上五万元以下罚款。对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处5万元：

(一）未按规定履行客户身份识别义务；

(二）未按规定保存客户身份信息和交易记录；

(三）未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告；

(四）与身份不明的客户进行交易或为客户开设匿名或假名账户；

(五）违反保密规定，泄露相关信息；

(六）拒绝或阻碍反洗钱检查和调查；

(七）拒绝提供调查材料或故意提供虚假材料。

金融机构有前款行为，造成洗钱后果的，处50万元以上500万元以下罚款，并对其直接负责的董事、高级主管对管理人员和其他直接责任人员处5万元以上、5万元以下10万元以下罚款；情节特别严重的如何洗钱不会被追查到，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销营业执照。

金融机构董事、高级管理人员和其他直接责任人员有前两款规定情形的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令该金融机构依法给予纪律处分，或者建议取消其资格，禁止其从事金融行业工作。

3、违反反洗钱法，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

六、金融机构履行反洗钱义务是否会影响其正常经营？

答：金融机构履行反洗钱义务不会影响其正常经营，但有利于增强金融机构抗风险能力，促进金融机构稳健经营。金融机构的反洗钱义务并非新设。部分客户身份识别系统、大额交易和可疑交易报告系统、客户身份信息和交易记录保存系统等早就被列入《证券法》和《个人存款》。体现在《实名制账户制度》、《贷款通则》以及会计制度等业务管理规定中。这些制度已成为金融机构开展业务的基本制度。 《反洗钱法》只是从反洗钱的角度对这些制度进行了合法化，对这三个制度的内容进行了系统的规定。

同时，金融机构严格履行反洗钱义务，也有利于增强自身抗风险能力，促进自身健康发展。一是金融机构内部控制体系健全，能够有效防范操作风险、道德风险、法律风险等各种风险，提高风险控制能力；良好的国际形象为国内金融机构提供良好的国际环境；三是国内金融机构完善反洗钱制度，规范反洗钱业务，促进金融机构合规经营。这些措施都有利于提高我国金融机构的国际竞争力。